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财富与资管成为关键,银行怎样做才能脱颖而出?【精选推荐】

时间:2022-06-23 11:25:16 来源:网友投稿

下面是小编为大家整理的财富与资管成为关键,银行怎样做才能脱颖而出?【精选推荐】,供大家参考。

财富与资管成为关键,银行怎样做才能脱颖而出?【精选推荐】

 

 财富与资管成为关键

 银行怎样做才能脱颖而出?

  3 月 18 日晚间,招商银行发布了 2021 年年度报告。招商银行行长田惠宇在致辞中表示,该行全年大财富管理收入在营收占比接近 16%,“成为我们探索新商业模式的关键少数。” 按年报注释,全年大财富管理收入包括 大财富管理收入包括财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入。

 从具体披露的收入数据来看,招行 2021 年 财富管理手续费及佣金收入 358.41 亿元,同比增长 29.00%,其中, 代理基金收入 123.15 亿元,同比增长 36.20%; 代理保险收入 82.15亿元,同比增长 42.80%; 代理信托计划收入 75.42 亿元,同比下降 1.10%; 代销理财收入 62.92 亿元,同比增长 53.69%;代理证券交易收入 12.81 亿元,同比增长 22.73%; 代理贵金属收入 1.96 亿元。

  代销理财收入的大幅增长可能与招行对理财的“ 开放” 理念有关。招行董事长缪建民在年报致辞中表示,“我们对外高度开放,对内高度融合,大力推动财富开放平台建设,打造财富管理生态,吸引 87 家资管机构进驻,引入 8 家友行理财子公司优质产品。” 田惠宇表示,。

 财富开放平台重新定义了行业生态和竞合逻辑。

 2021 年 7 月,招行举办首届“财富生态合作伙伴大会暨财富开放平台发布会”,宣布以招商银行 App 为依托构建了“ 财富开放平台”,一端链接全市场优秀的资管机构和产品,让招行与外部合作伙伴形成完善的财富管理生态和大循环;另一端则链接个人客户,以“ 去中心化”的模式,让客户不仅能享受招行的服务,也能享受优秀资管机构的专业服务。

 招行年报显示,截至报告期末,共引入 87 家资管机构,月活跃客户数 209.74 万户,报告期内共为本公司 951.29 万零售客户提供 1.40 亿次财富资讯服务。

 在理财产品设计的“ 内功” 方面,招行也在打造招牌产品。2021 年,招行推出了一分钱起购的理财产品“朝朝宝”,打通支付主账户和财富主账户。年报显示截至报告期末,购买“朝朝宝”的客户数达 1,540.30 万户,期末持仓金额 1,354.42亿元,其中,两年内首次购买理财的客户占比达 51.70%。

 “2021 年是招行的大财富管理元年,‘让财富管理飞入寻常百姓家’的梦想逐步照进现实。”田惠宇表示。截至报告期末,招行零售客户数 3 1.73 亿户(含借记卡和信用卡客户),其中财富产品持仓客户数较上年末增长 29.68%,金葵花及以上客户数较上年末增长 18.38%。

  银行理财产品在财富管理中的重要性逐渐凸显。招行表示,报告期内,在全年市场波动的背景下,根据客户风险偏好变化,主动调整资产配置结构,加大理财产品供给力度,期末零售理财产品余额 30,038.52 亿元,较上年末增长 35.48%;代理非货币公募基金销售额6,080.35亿元,同比下降0.44%;实现代理信托类产品销售额4,151.41亿元,同比下降11.51%;

 实现代理保险保费 770.73 亿元,同比下降 8.26%,下降的原因主要是本公司积极响应监管政策号召,顺应市场趋势及客户需求变化,持续深化期缴转型、优化产品结构,加大推动高价值贡献的期缴业务,而高保费贡献的趸缴业务有所放缓。

 截至报告期末, 招商银行管理零售客户总资产余额0 107,591.70 亿元,较上年末增长 20.33%,其中,管理金葵花及以上客户总资产余额 88,364.09 亿元,较上年末增长20.30%。私人银行客户 122,064 户,较上年末增长 22.09%;管理的私人银行客户总资产 33,939.04 亿元,较上年末增长22.32%;户均总资产 2,780.43 万元,较上年末增加 5.16 万元。

 近一年多来,银行理财的赛道呈现越来越热的趋势。普益标准发布的《2021 年银行理财市场大盘点》指出,截至 2021 年末,银行理财市场存续的产品规模超 28 万亿元,较 2020 年一季度增长约 4 万亿元。从趋势发展看,2020 年理财产品规模增长幅度相对较缓,年增速仅为 1.43%。入 进入 2021 年后,随着净值化转型程度的加深和理财市场的日渐规范,增速开始显著加快,年增速达 13.47% 。

 日前披露年报的平安银行同样在财富管理业务中实现了收入增长。年报显示,2021 年该行行实现财富管理手续费收入(不含代理个人贵金属业务)82.15 亿元,同比增长 18.6%;其中,代理理财收入达到 11.53 亿元,同比增长 74.4%。

 对银行来说,2 2022 年的财富管理、理财产品市场依然有不少全新的挑战。

 近期,国内外股、债市场大幅波动,打破刚性兑付的银行理财产品也跟随出现净值波动,引发高度关注。福建银保监局在近日的公告提示中指出,目前资管新规全面落地实施,随着银行理财进入净值化时代,理财产品净值面临波动风险,

 理财收益 完全取决于实际投资结果,原有的预期收益率不复存在。

 此前,已有包括中银理财、招银理财、光大理财、兴银理财、华夏理财等超 10 家银行理财子公司进行减费让利。3 月 11日,招银理财发布公告,对“招赢聚宝盆 1 号”等 5 支理财产品进行阶段性费率优惠,由原来的 0.2%降为 0.02%。

 普益标准认为,同时,随着理财产品估值方法向公允价值计量原则的切换,产品底层资产的波动将直接反映在理财产品的收益表现上,依靠摊余成本法以平滑收益的方式也难以为继,理财产品收益表现的比拼将真正转化为各机构资产管理实力的角力。因此,在净值化时代激烈的产品竞争中, 真正以资产管理能力作为支撑的理财产品才有机会脱颖而出。

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